Refinansiering for virksomheder

Hvad betyder refinansiering af erhvervslån?

Refinansiering betyder, at en virksomhed erstatter en eksisterende finansiering med en ny.

Det kan eksempelvis være et erhvervslån, der blev optaget på et tidspunkt, hvor virksomheden havde en anden omsætning, et andet cashflow eller et andet finansieringsbehov.

Hvis virksomhedens situation siden har ændret sig, kan det være relevant at undersøge, om en ny finansiering passer bedre. Et erhvervslån kan bruges til forskellige behov i virksomheden, herunder at erstatte eksisterende finansiering, hvis den nye løsning passer bedre til virksomhedens nuværende situation.

Refinansiering kan både handle om ét eksisterende lån og om flere forskellige finansieringer.

Hvorfor refinansiere et erhvervslån?

Der kan være flere grunde til at se på refinansiering. Virksomheden kan have ændret størrelse, indtjening eller finansieringsbehov siden det oprindelige lån blev optaget. Samtidig kan nye finansieringsmuligheder være kommet til.

Det vigtigste er derfor at sammenligne den eksisterende finansiering med de alternativer, der findes i dag.

Tilpas finansieringen til virksomhedens cashflow

Et lån, der passede godt til virksomheden tidligere, behøver ikke være den bedste løsning i dag.

Hvis virksomhedens indtægter, udgifter eller sæsonudsving har ændret sig, kan en anden tilbagebetalingsstruktur passe bedre til cashflowet.

En længere løbetid kan eksempelvis reducere den månedlige betaling. Det kan samtidig øge de samlede finansieringsomkostninger, så begge dele bør vurderes.

Sammenlign omkostningerne

En af de vigtigste dele af refinansiering er at sammenligne den eksisterende finansiering med den nye.

Se blandt andet på:

Vil du forstå prisstrukturen bedre, kan du læse mere om rente på erhvervslån.

Hvis du først vil danne dig et billede af et potentielt lån, kan en erhvervslån beregner også være nyttig.

Samle flere erhvervslån og kreditter

Refinansiering behøver ikke kun handle om ét lån.

Har virksomheden flere forskellige finansieringer, kan det i nogle tilfælde være muligt at samle dem i én ny løsning.

Det kan eksempelvis være:

Ved at erstatte flere finansieringer med én kan virksomheden få færre betalinger, færre vilkår og et bedre samlet overblik.

Det betyder dog ikke automatisk, at den nye finansiering er billigere. Den samlede omkostning før og efter refinansieringen bør altid sammenlignes.

Refinansiering eller samle lån - hvad er forskellen?

Begreberne overlapper, men betyder ikke helt det samme.

Refinansiering er det brede begreb. Det kan være ét eksisterende erhvervslån, der erstattes med et nyt.

At samle erhvervslån betyder mere specifikt, at flere eksisterende lån eller kreditter erstattes af én ny finansiering.

At samle lån er derfor en form for refinansiering, mens refinansiering ikke nødvendigvis indebærer flere lån.

Eksempel på refinansiering

Forestil dig en virksomhed, der tog et lån for to år siden for at købe nyt udstyr.

Siden da er omsætningen vokset, og virksomhedens cashflow har ændret sig.

Virksomheden undersøger derfor en ny finansiering og sammenligner:

Hvis den nye løsning samlet set passer bedre til virksomhedens situation, kan den bruges til at indfri den eksisterende finansiering.

Hvis finansieringen i stedet primært skal bruges til nye maskiner, udstyr eller andre langsigtede investeringer, kan et investeringslån være mere relevant.

Hvad bør virksomheden sammenligne?

En lavere månedlig betaling betyder ikke nødvendigvis, at den nye finansiering er billigere.

Sammenlign derfor både de månedlige og de samlede omkostninger. Det kan også være relevant at undersøge, om den gamle finansiering kan indfries uden ekstra omkostninger, om løbetiden ændres væsentligt, hvordan den nye betaling påvirker cashflowet, og om virksomheden får den fleksibilitet, den har brug for.

Refinansiering uden sikkerhed

Nogle virksomheder ønsker at refinansiere uden at stille aktiver som sikkerhed.

Mulighederne afhænger af långiveren og virksomhedens økonomi. Du kan læse mere om erhvervslån uden sikkerhed og hvilke forhold der typisk indgår i vurderingen.

Hvornår kan refinansiering være relevant?

Refinansiering kan være relevant, når virksomhedens økonomiske situation har ændret sig, det nuværende lån ikke længere passer til cashflowet, flere lån eller kreditter skal samles, eller virksomheden ønsker en anden tilbagebetalingsstruktur.

Hvis virksomhedens behov primært er kortvarigt, kan en kassekredit være mere relevant end at refinansiere hele den eksisterende finansiering.

Hvornår er refinansiering mindre relevant?

Refinansiering er ikke nødvendigvis den bedste løsning i alle situationer.

Den eksisterende finansiering kan allerede have fordelagtige vilkår. Der kan også være omkostninger forbundet med at indfri den før tid.

En længere løbetid kan desuden gøre den månedlige betaling lavere, samtidig med at de samlede omkostninger stiger.

Refinansiering bør derfor vurderes ud fra virksomhedens samlede økonomi og ikke kun ud fra månedlig ydelse.

Refinansiering for forskellige virksomheder

Virksomhedens størrelse og selskabsform kan påvirke finansieringsbehovet.

En mindre virksomhed kan have én enkelt finansiering, mens en større virksomhed kan have flere lån, kreditter og aftaler.

Refinansiering for enkeltmandsvirksomheder

For en selvstændig kan refinansiering eksempelvis handle om at erstatte et tidligere lån med en finansiering, der passer bedre til virksomhedens nuværende cashflow.

Læs mere om lån til enkeltmandsvirksomhed.

Refinansiering for ApS

Et ApS kan have flere typer finansiering i takt med, at virksomheden vokser.

Det kan derfor være relevant at se på både eksisterende gæld, fremtidigt kapitalbehov og tilbagebetalingsstruktur.

Læs mere om erhvervslån til anpartsselskaber.

Refinansiering for SMV'er

Små og mellemstore virksomheder kan bruge forskellige finansieringsformer gennem virksomhedens udvikling.

Hvis flere finansieringer er opstået over tid, kan refinansiering være en måde at få et bedre samlet overblik.

Læs mere om erhvervslån til SMV'er.

Hvad hvis virksomheden er nystartet?

For helt nye virksomheder handler behovet ofte mindre om refinansiering og mere om adgang til den første finansiering.

I den situation kan du i stedet læse mere om lån til opstart af virksomhed.

Sådan fungerer refinansiering hos Qred

Qred vurderer hver virksomhed individuelt ud fra virksomhedens økonomiske situation.

1. Ansøg digitalt

Oplys virksomhedens information og det ønskede finansieringsbeløb.

2. Qred vurderer virksomheden

Ansøgningen vurderes blandt andet ud fra virksomhedens økonomi og tilbagebetalingsevne.

3. Sammenlign tilbuddet

Hvis virksomheden modtager et tilbud, bør det sammenlignes med den eksisterende finansiering. Se på løbetid, månedlig betaling og den samlede omkostning.

4. Indfri eksisterende finansiering

Hvis den nye finansiering accepteres, kan kapitalen bruges til at indfri eksisterende lån eller kreditter.

Kontrollér altid på forhånd, om den nuværende långiver opkræver gebyr eller andre omkostninger ved førtidig indfrielse.

Se på den samlede økonomi

Målet med refinansiering bør ikke blot være at flytte gælden fra én långiver til en anden.

Den nye løsning bør passe bedre til virksomhedens aktuelle behov. Det kan blandt andet betyde en mere passende løbetid, færre finansieringer at administrere, bedre overblik, en betaling der passer bedre til cashflowet eller mere fleksible vilkår.

Ofte stillede spørgsmål om refinansiering

Hvad er refinansiering af erhvervslån?

Refinansiering betyder, at en virksomhed erstatter en eksisterende finansiering med en ny.

Kan man refinansiere et erhvervslån?

Ja, en ny finansiering kan i nogle tilfælde bruges til at indfri et eksisterende erhvervslån. Om det er fordelagtigt afhænger af vilkårene og omkostningerne på begge finansieringer.

Kan virksomheder samle flere erhvervslån?

Ja, det kan være muligt at samle flere eksisterende lån eller kreditter i én ny finansiering.

Er refinansiering det samme som at samle lån?

Ikke helt. Refinansiering kan handle om ét enkelt lån, mens det at samle lån betyder, at flere eksisterende finansieringer erstattes af én.

Bliver refinansiering altid billigere?

Nej. Den samlede omkostning afhænger blandt andet af løbetid, gebyrer og vilkårene på både den eksisterende og den nye finansiering.

Kan refinansiering sænke den månedlige betaling?

Det kan den, eksempelvis hvis tilbagebetalingsperioden ændres. En lavere månedlig betaling kan dog samtidig medføre højere samlede omkostninger.

Hvad skal man være opmærksom på ved førtidig indfrielse?

Kontrollér altid, om den eksisterende långiver opkræver gebyrer eller andre omkostninger ved at indfri lånet før tid.